更新時間：2021-12-28 13:51:20作者：admin2
2008年下半年以來，由美國次貸危機引發(fā)的金融風(fēng)暴迅速席卷全球，各行業(yè)都無可幸免地被波及。近來無論是廣播電視，還是報刊雜志，亦或是人們茶余飯后的閑談，“金融危機”大概是出現(xiàn)頻率最高的詞匯之一。尤其是隨著股市和房市的持續(xù)低迷，許多家庭持有的房產(chǎn)、股票、基金等資產(chǎn)大大縮水，金融危機已經(jīng)切實影響到許多中國家庭的生活，不少人對投資理財產(chǎn)生了許多困惑。在當(dāng)前金融危機陰影之下，回歸家庭理財?shù)幕灸繕?biāo)，及時調(diào)整家庭理財策略，已成為廣大家庭“轉(zhuǎn)危為機”的當(dāng)務(wù)之急。
有整體規(guī)劃方能臨危無險
家庭理財?shù)幕灸繕?biāo)在于建立一個財務(wù)安全健康的生活體系，以實現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實現(xiàn)財務(wù)的自由。在前兩年股票和基金市場一路高漲的時候，一些家庭將一味追求短期的投資回報等同于理財，將大部分家庭積累投入到風(fēng)險較高的領(lǐng)域，如股票、房地產(chǎn)等，對未來生活和財務(wù)狀況的變化以及風(fēng)險承受能力缺乏統(tǒng)籌的整體規(guī)劃，很少考慮自己家庭收支的平衡性、家庭的流動儲備，資產(chǎn)的平衡配置和相關(guān)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移等，最終導(dǎo)致其家庭理財陷于危局。鑒于當(dāng)前金融危機直接造成家庭自身抵抗各種風(fēng)險能力的下降，這個時候我們迫切需要建立一個“攻守兼?zhèn)洹钡闹虚L期整體規(guī)劃，尤其是有效利用保險這個有特殊財務(wù)安全保障形式的金融產(chǎn)品，把它配置到我們家庭整體財務(wù)規(guī)劃中來，為我們家庭搭建一個財務(wù)安全的防線。
完善家庭風(fēng)險保障及早化危為夷
正確的家庭理財一般包括三個階段：首先是風(fēng)險管理，其次是累積財富，最后才是投資——在已有財富的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造新的財富。事實上，我們在日常生活和工作中，都不可避免地面臨著很多客觀風(fēng)險。這些風(fēng)險無法預(yù)測，也是人力所無法控制的。概括地說，人身方面的主要風(fēng)險事件大致包括：遭受意外事故、身患重疾、喪失收入能力、過早死亡、活得太長等。事實告訴我們，如果只是把發(fā)生在別人身上的風(fēng)險事故當(dāng)成故事和新聞來看，片面認(rèn)為這些都是小概率事件，事先缺乏風(fēng)險防范的充分考慮，一旦風(fēng)險變?yōu)楝F(xiàn)實而降臨到你或自己家人身上，急需大量的資金支出，再好的理財計劃也將無以為繼，最終變?yōu)椤翱罩袠情w”，還會給我們的家庭和人生帶來不可估量的打擊和經(jīng)濟重負(fù)。
我一直認(rèn)為保險是家庭理財?shù)幕谒械睦碡敼ぞ咧校ｋU是唯一具備“雪中送炭”功能的有效工具。在金融危機陰影的籠罩下，家庭所面臨的各種風(fēng)險和不確定性也隨之而增多，同時家庭自身抵抗力大幅下降，及早完善包括意外、重疾、醫(yī)療、失業(yè)、身故和家庭財產(chǎn)保險等在內(nèi)的各類家庭風(fēng)險保障則顯得格外重要。
擴大收入構(gòu)成 注重收入保障
一些抽樣報告表明，目前一些家庭收入構(gòu)成顯得過于單一，有的僅為工資性收入和銀行存款利息收入，有的幾乎全部為股票和基金投資收益。實際上，家庭的收入來源可包括所有家庭成員的工薪收入、經(jīng)營收入、財產(chǎn)性收入、轉(zhuǎn)移性收入等。對大多數(shù)家庭而言，在當(dāng)前全球經(jīng)濟不景氣的環(huán)境下，堅持工薪收入為主，財產(chǎn)性收入和其他經(jīng)營收入為輔，適當(dāng)擴大收入構(gòu)成的多元化，無疑也是一個抵御金融危機的有效方法。
其中家庭主要經(jīng)濟支柱的收入能力保障事宜顯得尤為重要。通過事先投保專門的失能收入補償保險，在這個特別的“家庭收入第三支柱”的呵護下，家庭經(jīng)濟來源將更加穩(wěn)固無憂。