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2018年7月31日最高人民法院公布了《關(guān)于適用中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法若干問題的解釋(四)》保險(xiǎn)法司法解釋一，并于2018年9月1日施行。此解釋共21條，主要包括四方面內(nèi)容：明確保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)問題;明確保險(xiǎn)合同主體的權(quán)利義務(wù);明確保險(xiǎn)代位求償權(quán)的相關(guān)問題;明確責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)問題。

在保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓方面，對(duì)有關(guān)爭(zhēng)議問題予以明確。第一條根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的已交付未登記時(shí)的權(quán)利行使主體予以明確。第二條針對(duì)司法實(shí)踐中的爭(zhēng)議問題，規(guī)定保險(xiǎn)人已向投保人履行了保險(xiǎn)法規(guī)定的提示和明確說明義務(wù)，保險(xiǎn)標(biāo)的受讓人以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后保險(xiǎn)人未向其提示或者明確說明為由，主張免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款不生效的，人民法院不予支持。第三條作出補(bǔ)充性規(guī)定，明確被保險(xiǎn)人死亡，繼承保險(xiǎn)標(biāo)的的當(dāng)事人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。第五條明確了保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓空檔期的保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)問題。

在保險(xiǎn)合同主體權(quán)利義務(wù)方面，司法解釋(四)第四條第1款列舉與危險(xiǎn)增加相關(guān)的常見因素，為法官提供裁判指引，由法官根據(jù)案件具體情況，綜合判斷是否構(gòu)成危險(xiǎn)程度顯著增加。同時(shí)第2款規(guī)定，增加的危險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)人預(yù)見或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見的保險(xiǎn)合同承保范圍的，不構(gòu)成危險(xiǎn)程度顯著增加。此外，《保險(xiǎn)法》第五十七條規(guī)定了保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取措施防止或者減少損失的義務(wù)，但司法實(shí)踐中，保險(xiǎn)人往往以施救措施未產(chǎn)生實(shí)際效果為由予以抗辯。針對(duì)這一問題，司法解釋(四)第六條規(guī)定，保險(xiǎn)人以該措施未產(chǎn)生實(shí)際效果為由抗辯的，不予支持，旨在引導(dǎo)、鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)采取施救、減損措施，最大限度減少損失的擴(kuò)大，以實(shí)現(xiàn)彼此利益的最大化。

在代位求償權(quán)方面，司法解釋(四)第七條規(guī)定，保險(xiǎn)人主張代位行使被保險(xiǎn)人因第三者侵權(quán)或者違約等享有的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院應(yīng)予支持，明確了保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使基礎(chǔ)。第八條明確了在投保人和被保險(xiǎn)人為不同主體時(shí)，保險(xiǎn)人可以對(duì)投保人行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)。第十條對(duì)保險(xiǎn)人賠償后，第三者仍向被保險(xiǎn)人作出重復(fù)賠償?shù)那闆r下，保險(xiǎn)人的權(quán)利如何救濟(jì)作出明確指引。此外，司法解釋(四)還對(duì)保險(xiǎn)代位求償權(quán)的訴訟程序問題作出了明確規(guī)定。

在責(zé)任保險(xiǎn)方面，司法解釋(四)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)問題作出了專門規(guī)定。第十五條對(duì)“被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求”的情形作出規(guī)定，以解決司法實(shí)踐中亟待規(guī)范的裁量標(biāo)準(zhǔn)問題。第十六條對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因共同侵權(quán)依法承擔(dān)連帶責(zé)任的問題作出了回應(yīng)。第十七條明確了被保險(xiǎn)人對(duì)第三者所負(fù)的賠償責(zé)任已經(jīng)生效判決確認(rèn)并已進(jìn)入執(zhí)行程序后，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任問題。司法解釋(四)還對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人和解參與權(quán)、訴訟時(shí)效起算等問題作出了規(guī)定。

總體來看，司法解釋(四)遵循了4個(gè)原則：一是堅(jiān)持以人為本，注重保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益;二是堅(jiān)持平衡保護(hù)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展;三是尊重保險(xiǎn)司法規(guī)律，恪守保險(xiǎn)的一般原理;四是立足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，預(yù)留未來創(chuàng)新空間。

《保險(xiǎn)法》自1995年頒布實(shí)施以來，先后經(jīng)歷3次修訂，其中2009年對(duì)《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)合同章作了較大改動(dòng)，推動(dòng)了保險(xiǎn)合同法律制度的完善，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的法治基礎(chǔ)。同時(shí)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》涉及合同部分的條文不多，有的規(guī)定較為原則，尚不能完全滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展和審判實(shí)踐的需要。鑒于此，最高人民法院自2009年起啟動(dòng)《保險(xiǎn)法》系列司法解釋的起草工作。

前3次司法解釋先后于2009年10月、2013年6月、2015年11月出臺(tái)保險(xiǎn)法司法解釋一，分別解決了新舊保險(xiǎn)法銜接適用問題、《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)合同章一般規(guī)定部分的法律適用問題、人身保險(xiǎn)合同部分的法律適用問題。