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該話題成為熱搜話題后招商銀行收入證明，引起了眾多網(wǎng)友的共鳴。 用戶在評(píng)論區(qū)留言分享個(gè)人經(jīng)歷。 一些儲(chǔ)戶表示，他們?cè)阢y行存錢時(shí)也遇到過(guò)類似的情況。

廣州18家銀行網(wǎng)點(diǎn)回應(yīng)：

沒(méi)有這樣的要求

2月8日，記者咨詢了廣州市18家銀行分行，其中包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行等6家大型國(guó)有商業(yè)銀行。通訊，還有招商銀行和上海浦東發(fā)展銀行。 、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

上述18家銀行廣州分行的客服人員均明確表示，尚未收到相關(guān)通知，目前存款達(dá)到5萬(wàn)元的儲(chǔ)戶無(wú)需提供收入證明。 據(jù)農(nóng)行某支行工作人員介紹，儲(chǔ)戶甚至可以直接到柜員機(jī)存入5萬(wàn)元。 值得注意的是，柜員機(jī)只接受最高1萬(wàn)元的單次存取款，5萬(wàn)元存款至少需要5次操作。

招商銀行客服人員表示，儲(chǔ)戶如果到柜臺(tái)辦理大額存款，需要攜帶身份證、銀行卡等相關(guān)材料。 柜臺(tái)工作人員會(huì)詢問(wèn)存款人的身份，但基本不會(huì)影響存款人存款的便利性。 光大銀行表示，辦理10萬(wàn)元以上大額存款需提前一天預(yù)約。

此操作是否符合規(guī)定？

據(jù)介紹，目前尚無(wú)相關(guān)監(jiān)管要求要求存款人存款5萬(wàn)元時(shí)提供收入證明。 在銀行柜臺(tái)辦理單筆5萬(wàn)元（含）以上人民幣現(xiàn)金存款時(shí)招商銀行收入證明，需核對(duì)賬戶持有人有效身份證件，并保留有效身份證件電子影像。 一般情況下，金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單詢問(wèn)資金來(lái)源后就會(huì)直接辦理。

“銀行大額授權(quán)起始金額為5萬(wàn)元。 工作人員需要口頭詢問(wèn)現(xiàn)金來(lái)源并輸入系統(tǒng)。 不過(guò)，當(dāng)然沒(méi)有要求用戶提供材料證明。 只有當(dāng)有合理理由相信可能涉嫌洗錢和其他活動(dòng)時(shí)，才有可能這樣做。 ，我們將按照規(guī)定進(jìn)一步了解情況。”某國(guó)有大行相關(guān)人士解釋道，近年來(lái)，反洗錢領(lǐng)域，特別是未按要求履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的問(wèn)題日益突出。銀行被罰款的重災(zāi)區(qū)，銀行也加大了關(guān)注度。

視頻中女子所在的浙江是三個(gè)大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)地區(qū)之一。 浙江省大額現(xiàn)金管理起點(diǎn)為企業(yè)賬戶50萬(wàn)元、個(gè)人賬戶30萬(wàn)元。 也就是說(shuō)，單位和個(gè)人在浙江省內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)提取超過(guò)起始金額的，原則上至少需要提前一天。 申請(qǐng)須預(yù)約，辦理業(yè)務(wù)時(shí)需登記。

據(jù)悉，2022年1月末，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部門聯(lián)合發(fā)布《客戶盡職調(diào)查和客戶身份信息及交易保存管理辦法》 《金融機(jī)構(gòu)備案》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），擬于2022年實(shí)施，自3月1日起施行。 《辦法》提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理單筆人民幣現(xiàn)金存取款5萬(wàn)元以上或等值外幣1萬(wàn)美元以上的自然人存款個(gè)人客戶應(yīng)當(dāng)識(shí)別和核實(shí)客戶身份，了解并登記資金來(lái)源或用途。

然而不久之后，三部門于2022年2月21日發(fā)布公告稱，原定于2022年3月1日實(shí)施的《辦法》因技術(shù)原因暫停執(zhí)行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原定辦理法規(guī)。

專家分析大額存款監(jiān)管或?yàn)榉聪村X問(wèn)題

為什么要設(shè)置大額存款門檻？

上述《管理辦法》第一條規(guī)定，其目的是“預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份信息和交易記錄保存，維護(hù)國(guó)家安全和金融安全”。命令。 ”。 除了大額存款時(shí)驗(yàn)證身份和注冊(cè)來(lái)源外，在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶、進(jìn)行交易、跨境匯款等也有相應(yīng)的身份驗(yàn)證和信息保存要求。

功能分析師廖和凱認(rèn)為，監(jiān)管對(duì)大額資金存取的限制主要是出于反洗錢的考慮。 “目前大額現(xiàn)金管理系統(tǒng)對(duì)老百姓的影響越來(lái)越小，尤其是現(xiàn)在電子交易廣泛使用，現(xiàn)金交易的需求其實(shí)已經(jīng)下降了。”

金融行業(yè)高級(jí)分析師王蓬博也指出，監(jiān)管限制大額資金存取的主要原因是為了防止洗錢，防止不法分子通過(guò)此類方式“鉆空子”。 他認(rèn)為，隨著社會(huì)發(fā)展和通貨膨脹，用戶的錢包已經(jīng)“鼓起來(lái)”。 他建議對(duì)5萬(wàn)元的存取款金額進(jìn)行一定程度的調(diào)整，或者對(duì)用戶賬戶的資金流向、信用額度、單位工作情況等條件進(jìn)行評(píng)估，設(shè)定大額資金存取的門檻可以根據(jù)每個(gè)人的不同情況來(lái)設(shè)定。

您遇到過(guò)這種情況嗎？