更新時間：2023-08-20 16:03:17作者：佚名
隨著寵物人數越來越多，寵物美容、寵物醫療服務的需求也在減小。其中，寵物醫療堪稱霸占了寵物主開支的“大頭”——動輒數千元的醫療費、檢查費等，讓一些寵物主感慨“病不起”，寵物壽險應運而生。
相關數據顯示，我國寵物壽險現在覆蓋率不到1%；而據記者了解，現在國外多家小型壽險企業相繼投身寵物壽險領域，主要包括寵物醫療險、第三方責任險等。這種壽險通過“互聯網+”模式，在支付寶、微信等平臺上銷售，引得不少寵物主訂購。我國寵物壽險仍處于發展早期，雖給寵物主帶給“安心”，也同時存在一些不足。記者對此進行了專訪。
“毛小孩”也要看病：寵物壽險受熱捧
養一只“毛小孩”要多少錢？寵物主小程算了一筆賬：從2018年8月迄今，她所養的寵物貓刀刀早已花了將近4億元，其中去掉日常消費外，寵物醫療、手術方面的成本就高達2億元。“每年的卡介苗成本和驅蟲成本大概1500元，做一次節育800元，兩次由于倉鼠不慎吞食異物做造影和開刀，放療費10500元，出院費將近1500元，也有其他因臉部護理等形成的成本。”
與小程的兔子相似，寵物主小安的兔子也同樣存在“異食癖”。從2022年7月迄今，這只貓分別因吞掉沖浪耳塞、逗貓棒、快遞塑膠袋等物品進過寵物診所四次，診所為其進行節食、內窺鏡、喂食益生菌等，不到一年間就耗費了小安超出2億元。“感覺自己養貓都快要養出恐懼了。”小安說。
雖然是生活習慣良好、照看得當的“毛小孩”，也依舊繞不開就醫問題。寵物主李玉養了一只布偶貓，去年只有6歲的它卻存在先天性消化系統問題，曾多次因膀胱炎、先天性多囊性腫瘤抵達診所診治。“每次看病都是一千元打底，光是打個腎臟針或許就得花兩千多元。”李玉說。
由于寵物看病開銷高，不少人便開始想著給寵物買醫療健康壽險。記者搜索時發覺，以某平臺銷售的寵物險為例，在醫療保障計劃中，基礎版24元/月起，保障年限為一年，醫療報銷額為12000元/年，單次車禍最高壽險總額為1000元；升級版52.5元/月起，醫療報銷額為2億元/年，單次車禍最高壽險總額為2000元。而在另一平臺上，由兩家壽險企業推出的寵物醫療險保額均分為基礎版、升級版、尊享版三個等級，并提出保障范圍是除先天性、遺傳病等此外全病種保障，報銷比列都是定點診所70%、非定點診所40%。
2022年起，小程和小安就通過支付寶平臺訂購了14.08元/月的基礎寵物醫療壽險，小程說：“我家泰迪早已快6歲，但是目前不怎樣得病，但之前的放療多少讓我有點心理陰影，因此便訂購壽險以防萬一。”去年，李玉也給他家的布偶貓購進了33.25元/月的升級版寵物險，且順利報銷了70%的放療費，“我在2022年2月買的為期一年的寵物醫療壽險，售價總共399元/年，壽險總額為15000元，想著很快會用上。”李玉說，“之后一年都在用廣州寵物美容學校，例如倉鼠得了爭執炎、皮膚貓癬、尿閉等。去的是定點診所，幾乎每天都可以報銷，陸相繼續也省了好幾千元。”
申述時間長、賠償有門坎
寵物壽險是否實惠？
看起來平價且有保障的寵物壽險，讓不少年青人選擇訂購。但寵物險究竟好不好卻毫無爭議，非常是隨著其暢銷，關于寵物險的投訴也隨之增多。前不久某網路投訴平臺整理的2022年十大消費困局中，寵物醫療赫然在列。消費者們對寵物險的意見主要在于申述時間長、賠償門坎高、賠償限額少等。
去年3月末，寵物主月月就通過給客服打電話申請了出險：“主要是認為賠付的門坎太高，保障計劃中寫的少于200元能夠承保，但實際上符合賠付條件的條條框子挺多。”月月養了一只1歲的拉布拉多犬，不久前由于薩摩得了臉部病，她便決定用上買了3個月的寵物險，而賠付結果卻讓她沮喪：“每個月33.25元，算上去也交了將近一百多元，但報銷時把收據發過去才曉得，應當是獸藥字號的服藥就能賠付，需要交納200元的起始賠償報價，最終給薩摩洗泡澡的200多元不能報銷，實際只賠付了9元。”
有類似遭受的也有李男士。李男士告訴記者，她于2021年時就為屋內的兔子購進了一年488元的寵物醫療險，根據協議規定，賠償比列是定點診所60%。到了去年年初，由于薩摩患上輕度尿閉，李男士來來回回帶它進一院三次，每天都花了兩三千元。“報銷的時侯我們才發覺，其實對于同一疾病或意外傷害，還要進部長時間、多次就醫治療的，壽險客服會認定為屬同一車禍。前兩次我們花了兩千多元，但最后賠償只有幾十元；最后一次得病入院花了1300元，理應給的賠償對方經常找各式理由拖著，將近兩個月壽險公司那里才到賬。”最終李男士得到了474元的賠償，但這段經歷還是讓她倍感糾結。“水太深，也不實惠，買了就是交情商稅。”
建立寵物壽險產業鏈
消費者應理智“買單”
相比其他出險的寵物主，白鵝卻有些懊悔自己出現了“過度醫療”的心理。麻鴨家一共養了三只小貓，其中兩只6歲，一只4歲。為了“公平起見”，她給三只小貓都訂購了壽險。三年前，其中一只兔子檢測出癌癥，計劃明年摘除，然后她便提早給三只貓都訂購了33.25元/月的壽險，相當于每位月在壽險上就該耗費將近100元。“想著要盡或許‘回本’，因此趁我家泰迪做放療時，我順便就讓它做了太多檢測，把抗原、CT、生化并且拔牙也一并做了，一共花了4000元。由于報銷總額最高一次只好1500元，因此我分開兩次報銷了2000元；但之后我自己算了一下，然而若果只做一次這個癌癥摘除放療，也就只花一千多元而已。”
像白鵝那樣的狀況并不罕見。有一些業內人士覺得，“過度治療”情況是影響整個產業鏈、包括寵物壽險理賠的一個重要環節。“目前市面上每家寵物診所的計費標準和治愈方案都不統一，然而寵物壽險形成的前提還是與過于治療、高計費有關。”一位寵物診所的大夫告訴記者，“檢查費是整個寵物醫療中最掏錢的部份，一次基本的檢測就該上千元，而愛寵心切的主人也會愿意為之‘買單’。”
而對壽險公司來說，這些過于治療也讓它們頗為沮喪。“一些養寵人士覺得寵物壽險設置較高的免賠額性價比不高，但畢竟寵物壽險之所以設置每天的報銷總額上限為1500元只是有誘因的。例如有的主人會由于貓得了爭執炎帶去診所看病，各項檢測出來耗費3000多元廣州寵物美容學校，雖然不是定點診所，最終也可以給它們賠償1000多元，但實際上，像爭執炎這些病癥買一支阿司匹林凝膠就可以解決。”養了兩只貓的壽險業工作人員陳當歸告訴記者，“并且確實有人會借著寵物壽險的漏洞來操作，例如幾只寵物‘共享’一份壽險，或則同一個癌癥多次去診所進行治療等；我也注意到目前訂購寵物壽險時一些平臺會讓你填寫寵物信息以及投檔寵物鼻紋，但其中一些操作也還不太規范。消費者買寵物險只是為了給寵物買一份保障，只有未來寵物醫療和寵物壽險都越來越規范，這個產業能夠健康良性發展。”（全媒體記者程依倫）