更新時間：2025-10-12 21:07:48作者：佚名
中小微企業是經濟體系的關鍵組成部分，對于增加工作機會、提升民眾生活水平以及推動創新和創業活動具有重要作用。國家領導層對中小微企業的資金支持問題給予了高度關注。國務院辦公廳在2021年和2024年先后發布了《關于強化信用信息互通促進小微主體信貸支持的辦法》以及《關于整合融資信用平臺以提升小微主體信貸效率的舉措》，著重增強了信用信息交互平臺的中心化作用，解決了公共信息匯集管理復雜、信息精確度不足、使用費用昂貴等長期難題，建立了覆蓋國家、省級、市級、縣級的全國性融資信用服務網絡，該網絡是向金融機構統一輸送公共信息數據的專屬渠道。安徽省在全國率先研究推進一體化融資信用服務平臺建設的新方法，在全面收集關鍵融資信用信息并加以治理、建立信用信息歸集加工聯合實驗室進行試點、吸引主要金融機構總部資源參與等方面獲得了顯著成效，切實達成了政府部門、金融機構和經營主體之間的共建、共享、共用，依照公益性質最大范圍發揮信用助力企業綜合融資服務的功能。
借助數字提升信任度，從原先的企業人員奔波，轉變為信息數據主動對接，以此解決銀行與企業間信息不平衡的問題
金融單位對于公司，尤其是中小微公司和私營機構的全面信譽情形、財產管理情形等缺乏掌握，亦不能取得公司的核心信息，這是導致公司借貸不易、借貸成本高問題的關鍵所在。為解決公司資金難題，安徽省依照國家整體規劃，改進了原有的省級及16個市的“信易貸”系統，并按高標準建立了全國性的融資信用服務網絡（安徽）。該平臺借助省級公共信用信息共享系統的核心作用，整合并流通各類信息。安徽省在全國最早以高水準完成了市場監督、稅務、社會保障、住房公積金、水電燃氣等13類121項關鍵信用融資數據的匯集與規范。依據非盈利理念，引導金融組織為不同經營類型的公司提供普惠性的資金支持。該系統的完善程度和融資服務能力已達到國內領先水平。
借助全國融資信用服務平臺（安徽）的數字化支持，工商銀行安徽省分行利用信用信息歸集加工聯合實驗室，借助隱私計算技術，運用人工智能大模型，能夠精確分析企業融資難題，主動為經營主體設計個性化金融計劃。平臺同時匯集市場監管、稅務等不同金融服務途徑，企業可在線便捷提交整體融資申請，完全無需向多個機構分別辦理。在處理融資方面遇到的特殊情況時，平臺設計了一種特別的合作方式，稱為“聯合分析”。當丁集鎮婚紗店的解女士面臨訂單量增加30%卻缺少擔保物的情形，工商銀行六安開發區分行借助平臺提供的政府信息互通，迅速察覺到企業的迫切需求，特別設計了“皖美e貸”這一定制化方案，通過直接利用信用信息匯集中心里稅務、市場管理等相關政府信息檔案，實現智能化風險評估，整個過程僅耗時三分鐘，就成功處理了十五萬元無擔保貸款的申請和發放。申請提交后，資金迅速到賬留學之路，只需輕點手機，便解決了生產的緊急難題！解女士深有感觸。如今，平臺已建立起“線上智能分析+線下專項小組服務”的完整服務流程：一旦小微企業在網上反映融資困難，政府部門會聯合金融機構將其列入“千企萬戶”探訪名單，工商銀行客戶經理帶著個性化計劃登門解決問題，使金融資源精準地滋潤到實體經濟的細微之處。
貨物堆積如山，資金周轉困難，銀行借款即將到期——今年開頭，安徽順鑫盛源生物食品有限公司遭遇了創業以來從未有過的重大困境。國際出口規則突然改變，對外貿易限制增強國家企業信用，各種壓力集中爆發，使得這家在生物食品科技行業經營了十一個年頭的滁州創新公司，面臨著能否存續的嚴峻考驗。希望出現在一場與時間賽跑的銀行信貸活動中。公司借助滁州全國融資信用服務平臺，遞交了兩份總額均為八百萬元的周轉資金借款請求。郵儲銀行與皖東農商行隨即參與，運用平臺全面公共信用信息數據庫，精確分析公司實際經營困境，認定其信用記錄優良，于是嘗試“接力放款”的協作模式，共同給予企業一千六百萬元融資支持。這筆錢既是關鍵周轉資金，也是重要心理支撐，負責人如此表示。憑借這筆款項，公司及時優化了發展方針，很快出口合同數量反彈、國內新客戶簽約增多，制造環節恢復全面開工。
企業能夠迅速獲得理想的資金支持，得益于平臺金融服務的“信用核心”作用，該功能有效匯集企業相關數據，準確識別融資意向，把順鑫盛源面臨的實際經營難題和良好的資信狀況，立刻傳遞給合適的金融機構分支。依靠平臺的精確對接和快速信息流轉，資金能夠迅速準確地輸送，企業短期的償債負擔立刻減輕，這充分展現了平臺在消除銀行與企業之間信息壁壘方面的顯著作用。
安徽省內金融機構獲取公共信用信息，僅此平臺作為總樞紐，與工行、農行、中行、建行、交行等三十家核心金融機構總部協作，已建立全國頂尖的信用數據整合處理中心，服務中小微企業達二百九十一萬戶，累計授信總額達二點三萬億元，其中無抵押無擔保的信用貸款為一點一萬億元
通過信用換取資金,原先尋找合適對象如同大海撈針,如今變成雙方積極合作,成功建立了銀行與企業融資對接的電子平臺
以往公司籌措資金如同在汪洋中尋針，銀行發掘優質客戶困難，企業尋覓適配資本也費勁，兩邊都奔波勞碌不堪。徽商銀行負責人直截了當地點明了傳統融資的困境，稱融資信用服務平臺的出現從根本上扭轉了這種情況。他說明，融資信用服務平臺猶如一個功能強大的“金融信息中心”，不僅成功消除了銀企間的信息隔閡，也顯著提高了資金對接的速度。徽商銀行在省市級融資信用服務平臺推出了二百六十余種符合地方需求的信貸方案，完成了從企業主動尋求資金到資金主動對接企業的模式革新。
企業若有清晰貸款需求并已選定合作銀行，可通過平臺直接挑選適配的信貸方案，平臺將貸款需求及企業信用記錄精準傳遞給銀行，銀行依據企業信用水平直接完成審批，達成全程線上放款，無需線下遞交文件或實地考察，顯著簡化融資放貸環節，大幅壓縮貸款審批與發放所需時間。存在顯著資金籌措意向卻當前未選定合作金融機構，可在該平臺直接公示資金需求信息，平臺運用人工智能技術，將資金需求狀況及信用檔案信息發送給目標金融機構，并啟動競標機制，金融機構在提供融資額度與利率方案后，由企業運營方自主決定合作金融機構，達成資金供需雙方精準對接、互選合作。
借助安徽全國融資信用服務平臺的科技支持，通過AI大模型深入分析創新企業的成長歷程，專門設計覆蓋各個階段的金融計劃。平臺同時連接了知識產權抵押、私募股權投資等不同融資途徑，科技公司在網絡端可以直接提交整合性的金融申請，不再需要傳統融資過程中的零散溝通。針對硬科技行業存在的特殊難題，工商銀行安徽省分行全新設計“專項診療”方案，借助政務信息平臺與產業分析圖的互通，精確評估企業創新能力，研發推出“專精特新貸”服務，與科技管理部門的企業技術等級認證實現直接關聯，創立“技術價值提升”的信貸評定方法，達成每戶1000萬元信用貸款快速審批的目標。
合肥高爾生命健康科學研究院有限公司扎根于農業、生物、醫藥科技領域，是一家綜合研究、試驗、檢測、咨詢的創新型研發機構。公司正進行動態軸向壓縮制備色譜技術在精細化學品標準物質提純方面的應用探索，實驗環節對高精度激光共聚焦顯微鏡等儀器設備有較高要求，目前面臨資金短缺問題，迫切需要資金支持以維持正常運營。借助“專精特新貸”業務，工商銀行合肥科技支行僅用五天便成功發放了500萬元資金，同時輔以科技創新再貸款及利率上的優惠。該舉措使企業整體融資費用減少了大約1.5個百分點，與常規商業貸款相比，成本降低了20%，有效減輕了公司的資金周轉困難。從技術審核到資金到位全程實現數字化操作，工行確實非常理解科技型企業的實際需求，企業技術負責人對此深有感觸地表示。該平臺現已建立起一套完整的服務體系，融合了線上精細分析與線下環境支持。一旦相關行業的公司提交資金申請，銀行便會與科技管理機構合作國家企業信用，將其列入創新成長扶持名單，信貸專員會帶著專門設計的融資計劃前往提供幫助，確保資金能夠準確注入關鍵研發環節。
馬鞍山市桓泰環保設備有限公司以自動化監測控制設備研發為主營業務的科技型中小企業，同時具備國家級高新技術企業及省級專精特新企業的資質。由于市場環境變化等多重因素，公司應收賬款回收遲緩，并且研發開支持續增長，資金短缺狀況嚴重制約了企業實現更高質量的發展進程。慈湖高新區在得知企業反映的情況后，立即展開協助，引導其利用全國融資信用服務平臺（馬鞍山），以便掌握相關政策，并提交了融資申請。中國銀行馬鞍山市分行迅速響應了這項融資申請，經過全面分析，確認企業符合該行“科信貸”產品的授信條件，于是立即啟動了審批程序，在短短七個工作日內，為該企業發放的200萬元貸款成功到位。
若非有這200萬的‘科信貸’，我們很難推進在線水質分析儀的研發進程，也無法打造更具優勢的產品，這筆資金確實為公司的成長提供了極大支持。馬鞍山市桓泰環保設備有限公司的負責人談到，“科信貸”切實緩解了企業融資的困境，使公司能夠大膽進行研發創新，持續增強發展的動力。
成果十分顯著。徽商銀行一位高管舉例證明，到目前，該行借助全國融資信用服務平臺（安徽），已經為2.5萬家公司提供了信貸支持，信貸總額高達3330億元，發放貸款總額為3067億元。在這些業務中，普惠小微貸款占據核心位置，累計發放了3.6萬筆，專門服務于高新技術產業、特色優勢企業、新型農業合作組織等關鍵群體。
全國融資信用服務平臺（安徽）能夠智能對接經營主體的資金需求與金融機構的金融產品，達成全省融資供需服務的全面覆蓋，為中小微企業特別是民營企業開辟了方便快捷的融資途徑。該平臺設有“金融超市”板塊，里面收錄了超過五千個融資服務項目，經營主體可以自行挑選使用。
通過貸款實現擴張，從原本難以獲得高成本資金，轉變為能夠迅速便捷地融資，一系列支持企業成長的金融措施助力公司加速前進
安徽彭工智能裝備科技有限公司目前迫切需要資金支持其科技研發計劃，在安徽地區全國融資信用服務平臺進行綜合咨詢后，找到了符合自身條件的融資途徑，并在線遞交了融資申請。平臺系統自動將其信息匹配給匹配的金融機構，金融機構在全面掌握該企業的運營情況、財務狀況以及本次融資項目的詳細資料后，為其推薦了匹配的金融產品方案。企業僅用兩個工作日就成功拿到授信，與傳統融資方法相比，時間節省了八成，顯著提升了融資速度。銀行接著很快辦完了放款手續，三百萬元款項準時到賬，有力支持了公司的科技研發計劃。
在安徽省的國家級融資信用服務網絡中，金融單位借助信息整合與處理合作基地，以“源頭資料不離開本地”“信息可利用但不可見”的原則，借助人工智能高級模型，準確找出各公司資金方面的困難，自動聯系并協助各類商業機構規劃整體性金融適配計劃，給予資金需求即時聯絡、多種資金來源匹配、定制化資金方案擬定等支持。
此外，涉及保險、擔保、租賃、期貨、股權投資等多樣融資需求，可借助平臺在線提交申請，無需逐一前往各機構進行對接，促成企業及個體戶與各類金融機構的線上互動。借助該平臺反映經營環節中遇到的特殊融資難題，平臺網上召集銀行、擔保公司、租賃機構、保險公司等金融組織共同商議，給出多種方式增強信用、解決融資的對策。在需要的時候，要動用各個層級的微型企業融資協作機制，把資金難題放到地方專項小組的“走千訪萬”活動中去處理，政府單位聯合金融機構直接到企業現場商討解決融資事宜，建立起網絡和實地結合的信用服務系統。
安徽辛蒙農業發展有限責任公司是本地農業產業化的重要公司，其負責人表示，當前訂單雖有一定保障，但六千多畝土地的租賃費用以及農用物資的開銷如同兩大重擔，賬戶上的資金短缺將近百萬，眼看就要耽誤農忙時節，該企業向多家金融機構咨詢融資事宜，不過常規的貸款程序耗時且要求苛刻，又因缺少可供抵押的資產，公司經營遭遇資金難題。借助工行安徽分行同全國融資信用服務平臺（安徽）緊密協作與數據互通，工行亳州利辛網點敏銳察覺到辛蒙農業的迫切融資需求，立即擬定專項信貸計劃，巧妙融合“政保貸”產品“農業保險+”的增信增能特點，將“經營快貸”風險評估機制同政府農業相關數據信息完全融合，達成客戶精準分析。從提交申請至款項發放，全程僅用3小時。沒想到，不用去銀行網點，也不必提交繁瑣文件，動動手指在手機上操作幾下，地租和農資的款項就順利辦妥了！工行的這項‘政保貸’業務真是來得正好，使用起來也非常便捷！企業負責人對銀行的專業服務效率贊不絕口。
金融科技、普惠信貸、消費信貸、生態融資、鄉村發展融資、國際融資……省內各級行業監管單位及金融組織合力推進，充分運用征信數據資源，重點解決各類市場主體融資難題。當前，安徽省融資信用服務平臺依托省內一個省級平臺和市內十六個市級平臺構成的網絡體系，致力于構建融合信貸、保險、擔保、股權投資、租賃、期權等全方位金融資源的融資創新服務方案，并同步開發配套的問題解決機制。
安徽省發展改革委接下來將負責建立跨單位資金融通協作體系，促使更多資金要素進入系統平臺，倡導業務主管單位與金融組織嘗試新穎性、特殊化創新舉措，主要針對科技資金融通、生態環保資金融通、普遍性資金融通、老年人群資金融通、數字化資金融通這五大領域設計定制化服務項目，不斷加大對小微經營實體的資金扶持力度。