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新能源車險業務曾使財險公司蒙受損失，如今出現好轉跡象。一些上市保險公司的2025年上半年運營情況表明，領先保險企業的新能源車險業務已率先做到保費收入覆蓋成本。

專家指出貝語網校，先前積累的資料讓產品收費更為恰當，保險公司的保費總額增加有助于分攤費用，保險公司與汽車制造商的協作加強減少了賠償支出，加上保險公司實施了更周密的運營管理，這些因素促使部分保險公司的新能源汽車保險業務獲得收益。隨著保險公司定價技巧的提高、維修費用減少、事故發生頻率和賠償比率下降，新能源汽車保險行業有望在接下來三年實現盈利的轉折。

頭部公司率先盈利

中國太保副總裁俞斌在2025年中期業績發布會上透露，新能源車險的總體經營狀況相當理想，已經實現了盈利。今年上半年，太保產險服務的新能源汽車數量突破了530萬輛，新能源車險所產生的原保險保費總額達到了105.96億元，這一數字占到了車險保費總量的19.8%。

中國人保并非新能源車險賺錢的孤例。中國平安2025年半年財報揭示，上半年，平安產險承保新能源車達575萬輛，較去年增長49.3%，新能源車險原保險保費總額為217億元，同比增長46.2%，占據市場27.6%的份額，當期新能源車險業務已實現承保盈利。中國平安高管謝永林于2025年中期業績溝通會上透露，企業上半年新能源汽車保險業務保費總額提升了46個百分點，并且該業務板塊實現了正向承保盈利，這個成果相當不易。

另外，由新能源汽車公司完全擁有的比亞迪財險在2025年上半年擺脫了虧損狀況，轉而盈利2025年車險新規定，相關數據表明，2025年上半年，比亞迪財險取得了凈利潤3134.59萬元，相較之下，該公司在2024年全年則出現了1.69億元的虧損。

各家機構目前尚未公布新能源汽車保險的整體費用比率。然而，根據各機構公布的車險整體費用比率，這一比率正在減少。2025年上半年，中國人保財險、中國平安產險、中國太保產險的車險整體費用比率分別是94.2%、95.5%、95.3%，分別比前一年同期降低了2.2個百分點、2.6個百分點、1.8個百分點。

部分保險公司經營新能源車險能夠獲利，財險公司某業務負責人對記者談道：當前新能源汽車數量增加很快，促使其保險費收入大幅提高。同時保險公司從投保、服務到理賠各環節推行了周密的管理措施，例如減少整體運營成本、增強保費制定水平、強化事故處理監督等，因此其賺錢水平也隨之改善了。從他的角度出發，頭部保險公司憑借早先的資料匯集，可以對新能源車險作出更為精確的收費，這為其達成承保收支平衡提供了關鍵支撐。

律商聯訊風險信息中國區董事總經理戴海燕指出，新能源汽車的數量急劇增加，大批量生產帶來的好處開始顯現，新能源車險的業務構成出現轉變。其中，私家車的保險費用增長最為突出，這類車輛在所有新能源車主中的保費比例，從2020年的42%，提升到了2024年的67%。現在整個新能源家用車的行業賠償比例比運營客車和貨車要低，這種結構性轉變導致整體賠償比例下降。

記者獲知，一些領先保險公司在新能源車險業務上已實現盈利，不過普通家用車和商用車的綜合成本率有所不同，商用車的經營仍處于虧損情況。俞斌指出：“普通家用車的綜合成本率控制得不錯，商用車的綜合成本率依然高于100%。”

行業扭虧或許還要等三年

中國精算師協會先前公布的材料表明，二零二四年度國內保險業為新能源汽車承擔的保單數量達三千一百零五萬份，收取的保險費總額為一百四十億九千萬元，但賠付支出高達五十七億元，因而持續蒙受資金損失。

調查發現，部分小型及中型保險公司涉足新能源汽車保險領域時態度審慎。來自華南某保險機構的負責人坦言，該機構常規汽車保險業務僅可維持收支平衡略有利可圖，而新能源汽車保險業務至今仍面臨虧損局面。而來自華北的另一保險機構負責人對記者坦言，該機構新能源汽車保險業務的盈利潛力不大，現階段此項業務在其整體業務構成中所占比例非常小。

新能源車險領域普遍遭遇經營性虧損，這主要源于幾個關鍵問題，比如車輛維修費用居高不下，事故發生率相對偏高，保險理賠支出巨大，以及車險定價機制未能充分反映風險狀況。

該南方地區某保險公司一位負責人透露，新能源汽車發生事故的頻率比較大。事故發生后，一些新能源汽車制造商要求受損車輛必須送回其授權維修點進行修理，不允許在非授權的維修機構進行維修。此外，新能源汽車的部分部件在事故后無法修復，只能直接更換，這造成了新能源汽車維修費用的居高不下。

郭金龍，作為中國社會科學院保險與經濟發展研究中心的負責人，指出新能源車險領域普遍承受著高額的賠償負擔，此外，保險公司數據收集不足以及缺乏相關經驗，還有兼職運營車輛的風險識別不清，這些因素共同導致了新能源車險業務的經營虧損。新能源車險業務量偏少，中小保險公司面臨數據積累不足的問題，導致風險評估和價格設定不夠準確，同時風險管控水平不高，使得經營過程較為艱難，這對整個行業的盈利水平產生了負面影響。另外，很多兼職網約車以家用車的身份進行投保，保險公司難以進行有效區分，這增加了家用車保險群體的出險可能性，最終導致賠付支出不斷上升。這是郭金龍的觀點。

頭部險企的新能源車險業務已率先開始盈利，整個行業何時能夠轉虧為盈成為關注焦點，郭金龍對此進行了解讀，他指出，從當前狀況和未來走向分析，新能源車險行業或許在三年左右的時間能夠實現整體盈利，主要基于以下因素，規模擴大后新能源汽車的維修費用會減少，隨著車主對新能源車更加了解，事故發生率有望降低，同時保險公司積累的數據增多，其定價水平也將得到改善。

多方協同推動行業良性發展

近些年，新能源車險領域存在車主覺得保費高，保險公司覺得虧損大的問題2025年車險新規定，為此管理部門出臺了不少辦法，比如制定了若干指導意見，還上線了車險優選服務渠道。專家指出，要處理新能源車險的難題，以后需要保險公司、汽車制造商等各方加強協作，要能更準地計算費用，要能開發出更好的保險產品，還要能減少維修費用。

龍格，對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心的副職負責人，提出看法，未來能夠使“基礎+浮動”類型的保障方案依據行駛距離或用途來收費，并且要增加信息互通（比如車輛駕駛狀況），以便精確收費，另外還要促使汽車制造公司讓出維修環節，以此減少開銷。

業內專家指出，要達成新能源車險的盈利目標，必須落實精確收費和風險控制這兩項核心任務。郭金龍提出，需要促進汽車制造商與保險公司之間的緊密協作，讓保險公司介入汽車產業生態體系的搭建。應當激勵汽車制造商改進產品構造，提升標準件的使用率，從而增強車輛的維修便捷度。同時，要扶持汽車制造商和保險公司構建戰略伙伴關系，通過共享車輛操作系統中的行駛信息，幫助保險公司實現更準確的定價策略和風險管理體系。此外，促使工信單位、交通監管機構、保險領域信息深度整合，可以完全精確了解車輛運行狀況、行駛距離、事故違規信息等。

此外，研發新能源汽車保險服務，設計更富彈性的保障方案也是重要目標。今年1月公布的《關于改革監管措施推動新能源車險提升質量發展的指導方針》強調，需要創新并改進新能源車險服務供給。戴海燕指出，借助推出“基礎加浮動”的電動汽車保險套餐以及“車輛與電池分離”的商業車輛保險產品，保險公司可以更有效地應對新能源汽車市場的各類需求，例如，可以研制專門針對新能源的保險種類，包括電池單獨的保險、充電設備損失的保險、電力系統故障的保險等，以此覆蓋特殊的危險；還可以針對像網約車這類高強度使用的情況，設計按級遞增的保險費用，依據行駛的公里數或者使用的時間來計算保費，借此分散風險。新能源車主可以根據自己的需求選擇保險產品。