（中信期貨）晨報精粹：資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)優(yōu)化2021年末商業(yè)銀行
更新時間：2023-04-22 09:01:37作者：佚名
要領(lǐng)一:資產(chǎn)品質(zhì)繼續(xù)優(yōu)化
2021年底，商業(yè)中行本本幣總資產(chǎn)288.6萬萬元，環(huán)比下降8.6%，不良借貸余額2.8萬萬元，不良借貸率1.73%，準備金覆蓋率196.9%，資本充足率15.13%。其中小型商業(yè)中行本本幣總資產(chǎn)138.4萬萬元，占比48.0%，不良借貸余額1.1萬萬元，不良借貸率1.37%，準備金覆蓋率239.2%，資本充足率17.29%。
要領(lǐng)二:互聯(lián)網(wǎng)金融
本行積極適應(yīng)國民經(jīng)濟數(shù)字化發(fā)展新需求，立足重點戰(zhàn)略，推動變革創(chuàng)新，統(tǒng)籌全渠道規(guī)劃，全渠道服務(wù)，顧客線上營運，加強e-ICBC4.0生態(tài)中行建設(shè)，打造“自有平臺開放中行”的“一體兩翼”發(fā)展格局。2021年，電子渠道交易額732.85萬萬元，比上年下降14.4%，電子渠道業(yè)務(wù)占比98.8%，獲《環(huán)球金融》“中國最佳零售數(shù)字中行”“中國最佳公司數(shù)字中行”等多個互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域重要大獎。
要領(lǐng)三:投資中行業(yè)務(wù)
服務(wù)實體經(jīng)濟高品質(zhì)發(fā)展，聚焦央企變革，資本市場，產(chǎn)業(yè)整合，“一帶一路”等重點領(lǐng)域，保持境內(nèi)外并購市場領(lǐng)先地位，加強制造業(yè)并購借貸投放力度，同業(yè)首家并購融資累計領(lǐng)取額超萬萬元。本行牽頭完成的并購交易總量位列路孚特“中國參與交易財務(wù)顧問總榜”中國區(qū)第一名及“中國參與入境并購交易財務(wù)顧問總榜”第一名。2021年，本行主承銷境內(nèi)轉(zhuǎn)債項目2,673個，規(guī)模總計18,077.65萬元，主承銷規(guī)模連續(xù)十五年市場排行第一，主承銷紅色轉(zhuǎn)債（含碳中和轉(zhuǎn)債），可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)債，山村振興轉(zhuǎn)債等ESG轉(zhuǎn)債規(guī)模總計813.57萬元，市場排行第一。
要領(lǐng)四:金融業(yè)務(wù)
本行堅持將公司金融服務(wù)作為推動實體經(jīng)濟高品質(zhì)發(fā)展的重要方式，創(chuàng)新推行新制造，新服務(wù)工商銀行網(wǎng)上基金，新基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)及高技術(shù)客群公司個貸布局，聚焦實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化金融資源供給，積極彰顯大行擔當。2021年底，公司類放貸121,947.06萬元，比上年底提高10,919.73萬元，下降9.8%，公司存款133,314.63萬元，提高3,866.03萬元，下降3.0%。以紅色金融促進黑色發(fā)展。積極支持白色低碳變革，重點支持清潔能源，白色交通等黑色產(chǎn)業(yè)金融需求。2021年底，白色借貸余額2.48萬萬元，全年主承銷紅色轉(zhuǎn)債（含碳中和轉(zhuǎn)債）636.37萬元。積極融入?yún)^(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。聚焦京津冀協(xié)同發(fā)展，長三角一體化發(fā)展，粵港澳大灣區(qū)，中部地區(qū)崛起及渝黔經(jīng)濟圈，加強金融支持力度。
要領(lǐng)五:博時理財
博時理財是本行的全資子公司，實收資本160萬元人民幣，主要從事理財產(chǎn)品發(fā)行，理財顧問和咨詢及美國銀銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)，擁有普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格和外匯業(yè)務(wù)資格。2020年底，易方達理財總資產(chǎn)178.61萬元，凈資產(chǎn)167.45萬元，全年實現(xiàn)凈收益4.08萬元。
要領(lǐng)六:博時金融出租
博時出租是本行的全資子公司，實收資本180萬元人民幣，主要經(jīng)營民航，航運及能源電網(wǎng)，軌道交通，武器制造等重點領(lǐng)域小型設(shè)備的金融出租業(yè)務(wù)，提供房租出售，投資基金，投資資產(chǎn)期貨化，資產(chǎn)交易，資產(chǎn)管理等多項金融與產(chǎn)業(yè)服務(wù)。2020年底，易方達出租總資產(chǎn)2,814.17萬元，凈資產(chǎn)381.48萬元，全年實現(xiàn)凈收益35.13萬元。
要領(lǐng)七:資產(chǎn)品質(zhì)
資產(chǎn)品質(zhì)繼續(xù)保持向好趨勢。2019年6月底，根據(jù)三級分類，正常借貸155,901.59萬元，比上年底提高8,562.68萬元，占各項借貸的95.81%。關(guān)注借貸4,409.79萬元，提高99.51萬元，占比2.71%，增長0.21個百分點。不良借貸2,400.86萬元，提高50.02萬元，不良借貸率1.48%，增長0.04個百分點。
要領(lǐng)八:博時金融資產(chǎn)投資有限公司
博時投資是本行的全資子公司，實收資本120萬元人民幣，是國務(wù)院確定的首批試點中行債轉(zhuǎn)股推行機構(gòu)，具備非中行金融機構(gòu)的特許經(jīng)營車牌，主要從事債轉(zhuǎn)股及其配套支持業(yè)務(wù)。2018年，易方達投資成為首家榮獲私募基金管理人車牌的債轉(zhuǎn)股推行機構(gòu)并成立私募基金管理子公司博時資本管理有限公司。2019年6月底，易方達投資總資產(chǎn)847.38萬元，凈資產(chǎn)136.71萬元，上半年實現(xiàn)凈收益3.64萬元。
要領(lǐng)九:標準中行企業(yè)集團有限公司
標準中行是南非最大的中行，業(yè)務(wù)范圍涵括商業(yè)中行、投資中行、人壽壽險等領(lǐng)域，本行持有其20.07%的普通股。雙方恪守互惠雙贏的合作精神，在股權(quán)合作、客戶拓展、項目融資、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管理、信息科技、人員交流等方面不斷推進合作。2019年6月底，標準中行總資產(chǎn)22,102.51億蘭特，凈資產(chǎn)2,045.10億蘭特，上半年實現(xiàn)凈收益131.95億蘭特。
要領(lǐng)十:博時理財有限責任公司
博時理財是本行的全資子公司，實收資本160萬元人民幣。主要從事理財產(chǎn)品發(fā)行，理財顧問和咨詢，及美國銀銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)，擁有普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格和外匯業(yè)務(wù)資格，是國外首家榮獲監(jiān)管批準開館的中行系理財子公司。2019年底，易方達理財總資產(chǎn)163.97萬元，凈資產(chǎn)163.30萬元，全年實現(xiàn)凈收益3.30萬元。
要領(lǐng)十一:出資30萬元參與投資國家融資擔保基金
2018年7月，本行近期已達成《國家融資擔保基金有限責任公司發(fā)起人合同》，將出資30萬元人民幣參與投資國家融資擔保基金有限責任公司，自2018年起分4年實繳到位。基金由中華人民共和國財政部聯(lián)合20家機構(gòu)共同組織發(fā)起成立，首期注冊資本為人民幣661萬元，基金定位于準公共性金融機構(gòu)，以改善小微、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)融資難、融資貴為目標，構(gòu)建建立的公司整治結(jié)構(gòu)，根據(jù)政府支持、市場運作、保本微利、管控風險等經(jīng)營原則，通過市場化運作，專業(yè)化管理，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
要領(lǐng)十二:公布ECOS智慧中行生態(tài)系統(tǒng)
公司在上海即將公布ECOS智慧中行生態(tài)系統(tǒng)。ECOS以Ecosystem（生態(tài)系統(tǒng)）前四個字母命名。其中，E代表“企業(yè)級”（Enterprise-level），C代表“以顧客為中心”（Customer-centred），O代表“開放融合”（Open），S代表“智慧智能”（Smart）。下一步，本行將秉持“科技推動，創(chuàng)新賦能”的觀念，借助智能科技，建立開放生態(tài)，逐步滿足實體經(jīng)濟和社會公眾對金融服務(wù)的新需求，為本行增強服務(wù)實體經(jīng)濟水平，推行經(jīng)營變革，造就顧客首選中行賦于更大動能。
要領(lǐng)十三:成立金融科技研究院
公司金融科技研究院即將組建，金融科技研究院主要業(yè)務(wù)方向是舉辦金融科技新技術(shù)前瞻性研究及技術(shù)貯備，重點金融科技領(lǐng)域戰(zhàn)略規(guī)劃布局和創(chuàng)新應(yīng)用。金融科技研究院將對本行現(xiàn)有的科技創(chuàng)新實驗室進行結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化整合，在金融業(yè)樹立研究機構(gòu)的典范。下一步，本行將積極運用金融科技新成果，深入推動智慧中行戰(zhàn)略推行和本行經(jīng)營變革，不斷提高數(shù)字化，智能化金融服務(wù)水平，持續(xù)加強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。
要領(lǐng)十四:機構(gòu)金融業(yè)務(wù)
鞏固財政，公積金等傳統(tǒng)領(lǐng)域優(yōu)勢地位，服務(wù)國家變革。在財政領(lǐng)域，強化財政性資金基礎(chǔ)服務(wù)，為各級財政部委及決算單位提供高品質(zhì)金融服務(wù)工商銀行網(wǎng)上基金，在醫(yī)保領(lǐng)域，“工銀e醫(yī)保”實現(xiàn)全省省區(qū)全覆蓋，在三農(nóng)領(lǐng)域，在同業(yè)中率先推出“數(shù)字山村”綜合服務(wù)平臺，協(xié)助各級林業(yè)農(nóng)村經(jīng)理部委加強農(nóng)村集體經(jīng)濟規(guī)范管理，提高山村公共服務(wù)和社會整治智能化水平。發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，挖掘教育，醫(yī)療，公共資源，社會組織等領(lǐng)域下降潛力。在教育領(lǐng)域，在同業(yè)中首創(chuàng)“教培云”平臺，與全省938家各級教育部委舉辦信息化合作，協(xié)助各級教育總監(jiān)部委強化教育輪訓(xùn)機構(gòu)管理及輪訓(xùn)資金監(jiān)管，在醫(yī)療領(lǐng)域，推出“工銀云醫(yī)”智慧醫(yī)療開放平臺，產(chǎn)生5大類，45小類的智慧醫(yī)療產(chǎn)品服務(wù)矩陣，實現(xiàn)國家“醫(yī)療，社保，醫(yī)藥”聯(lián)動變革主要新政方向服務(wù)產(chǎn)品的全覆蓋，獲評國家衛(wèi)健委信息中心第16屆美國衛(wèi)生信息技術(shù)應(yīng)用交流會議“數(shù)字醫(yī)療健康創(chuàng)新服務(wù)優(yōu)秀案例”。
要領(lǐng)十五:普惠金融
對標國家“十四五”規(guī)劃和二〇三十年遠景目標，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展觀念，服務(wù)新發(fā)展格局，推動高品質(zhì)發(fā)展，將普惠金融高品質(zhì)發(fā)展作為更好服務(wù)實體經(jīng)濟，提高自身競爭力的重要措施，緊扣小微顧客需求，持續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新，加強服務(wù)渠道，建立綜合服務(wù)，推動普惠金融業(yè)務(wù)高品質(zhì)，可持續(xù)發(fā)展。持續(xù)推動普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新。升級“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品，推動多維數(shù)據(jù)整合應(yīng)用，構(gòu)建非接觸服務(wù)機制。推出“科創(chuàng)貸”“興農(nóng)貸”“光伏貸”等創(chuàng)新場景，更好滿足細分市場需求。持續(xù)推動“e抵快貸”產(chǎn)品全步驟線上化改建，提高業(yè)務(wù)處理效率和顧客感受，創(chuàng)新推出“e企快貸”產(chǎn)品，逐步豐富線上押品范圍。優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈融資統(tǒng)一服務(wù)門戶，逐步提高服務(wù)能力。
要領(lǐng)十六:世界領(lǐng)先大中行
經(jīng)過持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展，本行已步入世界領(lǐng)先大中行之列，擁有優(yōu)質(zhì)的顧客基礎(chǔ)，多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強悍的創(chuàng)新能力和市場競爭力。本行將服務(wù)作為立行之本，堅持以服務(wù)造就價值，向全球969.1萬公司顧客和7.04億個人顧客提供全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)。本行自覺將社會責任融入發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營管理活動，在支持防疫抗疫，發(fā)展普惠金融，支持山村振興，發(fā)展紅色金融，支持慈善事業(yè)等方面?zhèn)涫軓V泛贊揚。本行連續(xù)九年位列美國《銀行家》全球中行1000強和日本《福布斯》全球企業(yè)2000強總榜榜首，位列中國《財富》500強總榜全球商業(yè)中行首位，連續(xù)三年位列美國BrandFinance全球中行品牌價值500強總榜榜首。