更新時間：2025-12-13 15:27:10作者：佚名
6月末，通常屬于銀行年中存款考核之時點，然而在端午節(jié)假期前夕，上海證券報記者于上海各種不同類型銀行網(wǎng)點展開走訪之際，卻并未見到銀行存在高息攬儲這樣的跡象，銀行的存款壓力真的就“消失”了嗎？
銀行今年吸收存款好似有那么點兒“從容態(tài)”了，快到6月中旬，本該考核的那個時段，往年間高息吸納儲藏的那種常規(guī)做法卻沒見有啥跡象可被找到尋覓到。端午節(jié)假期將要來臨之前，上海證券報的記者在上海不同種類類型的銀行網(wǎng)點去進行走訪查看的時候發(fā)現(xiàn)，高息吸收存款基本幾乎是不見身影蹤跡了，有通過給存款人送禮品等類似“手段辦法”的現(xiàn)象也稀疏少見了。
認真追究其背后原因，自去年起始監(jiān)管部門運用多種做法且采取多項舉措來規(guī)范存款市場，銀行單純借此價格競爭以求攬儲，已經(jīng)完全行不通了。不過這并不能表明銀行在今年就不存在存款壓力。依據(jù)人民銀行最新的社融相關(guān)數(shù)據(jù)來觀察，在5月份的時候，人民幣存款余額增速和上一個月末所處水平保持一致，同上年同一時期進行比較低了1.5個百分點，部分上市銀行在一季度時存款增速要比上一年有所下降。記者得到消息，有銀行當前正憑借抓項目貸款的一種回流到存款中的方式來實現(xiàn)吸收存款的目的。
高息攬儲不見蹤影
6月下旬，通常都是那些銀行進行一年之中這個年中存款加以考核的時候，然而現(xiàn)在已然來到了這6月中旬銀行端午節(jié)放假嗎?留學(xué)之路，可是卻并沒有看到那些銀行出現(xiàn)以高利息來招攬儲蓄的這樣一些跡象 。
在上海市中心地區(qū)所處位置的一家城市商業(yè)銀行上海分行，以及某大型銀行的支行，業(yè)務(wù)工作人員都表明，在最近的這段時間之內(nèi)，均不存在對存款產(chǎn)品利率進行向上調(diào)整的規(guī)劃。與之恰恰相反的是，從年初開始一直到如今這個時刻，存款利率始終處于向下運行的態(tài)勢。
一家股份行上海分行的一名業(yè)務(wù)人員講，年初時，我們銀行所推出的產(chǎn)品，是3年期定期存款產(chǎn)品，其年化利率大概是在4.1%，而如今呢，卻僅僅只有3.85% 。
記者對十幾家銀行手機 APP 進行了查閱，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行 3 年期定期存款的利率現(xiàn)下已經(jīng)不足 4%，而那些存款額度低于 5 萬元的客戶，所得到的年化利率還要更低。
拿零售銀行當中處于龍頭地位的 ——-招商銀行來說，這家銀行正在售賣的3年期存款產(chǎn)品，其年化利率是3.59%銀行端午節(jié)放假嗎?，而那種3年期、20萬元起存的大額存單，年利率僅僅只有3.48% 。
走訪銀行網(wǎng)點的記者所接觸的業(yè)務(wù)人員講，因監(jiān)管相關(guān)政策產(chǎn)生影響，當下年中不存在沖存款這種考核方面的要求。
一些基層業(yè)務(wù)人員表示，在上海郊區(qū)的某銀行網(wǎng)點，盡管“拉存款”難處比核心區(qū)域要高，然而考核壓力同在過去年份相比大幅減輕了。
存款壓力只增不減
上述那些變化，并非就表明銀行于今年而言其在存款任務(wù)這方面就不存在壓力，事實上呢，壓力只是會更加增大而絕不會減少，是這樣的情況。
近年里，銀行存款的增速出現(xiàn)了下降狀況，這種情況在上市銀行所披露的一季報當中能夠得以體現(xiàn)，具體而言，招商銀行在一季度的時候，其客戶存款增速同比下降了3.07個百分點，而寧波銀行在一季度期間，個人存款增速同比下降了5.79個百分點。
別說網(wǎng)點廣泛分布、基層客戶資源雄厚的大行不會是這種情形，今年第一季度，工商銀行的客戶存款相較于上一年年末出現(xiàn)了增長，增長幅度為3.22%，然而與去年同一時期相比，增速降低了2.19個百分點。
存款的增長速度呈現(xiàn)出放緩的態(tài)勢，這種放緩的情況在央行所披露的社會融資規(guī)模的相關(guān)數(shù)據(jù)當中也是能夠有所體現(xiàn)的。在今年5月的月末時刻，人民幣存款的余額達到了222.76萬億元，其同比增長的幅度為8.9%，該增速與上一個月的月末相比保持持平的狀態(tài)，然而卻對比上年同一個時期要低1.5個百分點。
存款呈現(xiàn)出增長困難的態(tài)勢，這一狀況的出現(xiàn)，除去受到宏觀政策的作用之外，最為直接的緣由便是監(jiān)管部門針對存款所實施的市場規(guī)范 。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼提出，其一，貨幣政策趨向極為穩(wěn)健中性，市場流動性較去年呈現(xiàn)出收縮態(tài)勢；其二，監(jiān)管部門要求銀行使靠檔計息產(chǎn)品下架，針對結(jié)構(gòu)性存款以及互聯(lián)網(wǎng)存款等同樣予以規(guī)范 。
不過，基層人員考核壓力有所降低，這并不能意指銀行不存在考核。記者了解到，為達成存款考核，有銀行憑借抓項目貸款回流存款的方式，也就是企業(yè)貸款回存 。
然而呢，對于互聯(lián)網(wǎng)銀行這個主體而言，去獲取儲蓄的辦法仍然留存于對產(chǎn)品的設(shè)計部分之上。有記者留意到，微眾銀行提出了存款方面具備可抵押的功能，這就等同于能夠在提前的情況下進行支取哦。
存款利率定價方式或?qū)⒄{(diào)整
商業(yè)銀行最便宜的負債來源是存款，尤其是活期存款，然而市場競爭十分激烈，高息攬儲是常用的手段。問題是，高息攬儲的成本會被轉(zhuǎn)嫁到貸款端，這既不利于實體經(jīng)濟，也不利于銀行的息差管理。
就存款市場而言，監(jiān)管部門的最新動態(tài)情況是，存在一種可能性，那就是會對存款利率定價方式作出調(diào)整。
6月1日，市場利率定價自律機制工作會議展開討論，設(shè)想可將商業(yè)銀行存款利率上限的定價方式，從現(xiàn)行的“基準利率×倍數(shù)”予以變更，轉(zhuǎn)而采用“基準利率+基點”的形式；于轉(zhuǎn)換定價方式之際，針對不同類型的商業(yè)銀行設(shè)定各異的最高加點上限。
原來采用“倍數(shù)”方式定價，現(xiàn)在變?yōu)椤盎c”方式定價，對個人而言影響不算大，不過這樣會促使存款利率朝著市場化方向發(fā)展，對于銀行資金的存款成本來說，影響可就大了去啰。
招商證券首席銀行業(yè)分析師廖志明稱，利率自律定價機制把存款利率上限約束，從之前的較基準利率上浮一定比例（像較基準利率上浮不超過50%），改成“基準利率+點差”，致使存款定價方式朝著貸款利率定價方式靠近，存貸款端定價方式的統(tǒng)一，對降低銀行利差壓力有益處。
他還講道，當下，3年定期存款利率上限處于比較高的狀況，存款競爭變得十分激烈，致使居民存款朝著3年期定期存款進行轉(zhuǎn)移，造成占比有所提升，進而加大了銀行存款成本方面的壓力。要是未來對3年期定期存款利率上限的加點幅度進行適度下調(diào)，這樣將會有利于適度減輕存款成本生成的壓力 。